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NH농협금융지주가 중저신용자의 금융 접근성 제고를 위해 금융 사다리 지원 강화와 대안 신용평가 시스템 혁신을 통한 '1금융 갈아타기 대출' 상품 출시에 본격적으로 나선다.

NH농협금융지주는 그룹 내 계열사 간 금융 사다리 지원 협업 체계를 강화하고 올해 안에 중저신용자 대상 갈아타기 대출을 출시한다고 26일 밝혔다. NH농협은행, NH농협캐피탈, NH저축은행 등 3사 간 단절된 금융 서비스를 유기적으로 연계해 중저신용자가 신용도에 맞는 합리적 수준의 금리로 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 것이 목표다.

은행 대출이 거절된 고객에 대해선 캐피탈이나 저축은행의 중금리 대출로 연계해 고금리 사금융 이용을 방지하고 금융 비용 절감을 지원한다. 또한 캐피탈과 저축은행에서 성실하게 상환한 고객은 은행 대출로 연계해 신용 이력 축적을 통한 1금융권 점진적 이동 경로를 제공한다.

NH농협금융은 정부의 포용 금융 강화 정책에 맞춰 지난해 8월부터 대출 심사 시스템 전면 재설계에 착수했다. 올해 하반기 중 대안 정보 기반 머신러닝(ML) 심사 전략을 확정할 계획이다.

핵심은 기존 금융 정보 중심의 획일적 평가를 넘어 다양한 비금융 정보(대안 정보)를 적극 반영하는 데 있다. 이를 통해 신용 평가 변별력을 높이고, 기존 금융권에서 충분히 평가받지 못했던 중저신용자와 개인사업자의 실제 상환 능력을 정밀하게 반영할 수 있게 된다.

특히 금융 정보 기반 심사에서 거절 판정을 받았던 고객도 승인으로 전환될 수 있어 중저신용자에 대한 대출 대상과 한도 확대로 2금융권 이용 고객이 1금융권으로 이동할 수 있는 기반이 마련된다.

대안 정보 기반 머신러닝 모형은 생활 데이터(통신비 납부 이력, 세금 및 공과금 납부 이력 등), 소비 데이터(도서구입, 전통시장 이용, 대중교통 이용 등), 사업 데이터(개인사업자 가맹점 매출정보 등)를 활용한다.

NH농협금융은 개선된 신용평가 모형과 심사 전략을 바탕으로 차별화된 2금융권 대환 대출 상품을 연내 출시할 계획이다. 심사 시스템 개편과 함께 은행과 2금융권 간 총부채 원리금 상환 비율(DSR) 규제 차이 해소를 위한 혁신 금융 서비스 신청 등 상품 설계 작업도 병행한다.

중저신용자를 대상으로 한 맞춤형 우대 정책도 마련해 금융 소외계층의 실질적인 금융 접근성 개선과 포용 금융 확대에 기여할 계획이다.

이찬우 NH농협금융 회장은 "대안 신용평가 시스템 혁신을 통해 기존 금융 시스템에서 충분히 반영되지 못했던 고객의 상환 능력을 정교하게 평가할 수 있게 될 것"이라며 "포용 금융 실현을 위한 다양한 상품과 서비스를 지속적으로 확대해 나가겠다"고 말했다.